Согласно данным статистики, львиная доля автомобилей в нашей стране продается в кредит. В Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что рекомендованный доход заемщика для обслуживания автокредита должен составлять около 117 тысяч рублей.
Аналитики при расчёте данной суммы учитывают несколько факторов. Это показатели кредитной ставки, срока и суммы ежемесячного платежа автокредитов. При этом ежемесячный платеж должен составлять не более 30% рекомендованного дохода. Для сравнения - в 2017-2019 годах для оптимального обслуживания автокредита нужно было зарабатывать от 60 до 80 тысяч рублей.
Отмечается, что Банк России с июля установит надбавки к коэффициентам риска по автокредитам. Мера, как отмечает пресс-служба регулятора, нужна для ограничения долговой нагрузки граждан и повышения устойчивости банков в случае роста потерь по кредитам.
Автокредитование растет высокими темпами, рост задолженности составил 53% год к году на 1 апреля 2024 года. На долю кредитов, по которым заемщики платят более 50% своих доходов, пришелся 61% выдач в первом квартале текущего года. Хотя в том же периоде 2023 года показатель составил 50%, а 2022 года - 44%. В тоже время на рынке весь первый квартал действовал максимальный объем специальных акций, субсидированных кредитов и поддержек со стороны производителей. Дилеры вели дисконтную политику, чтобы сократить дорогое финансирование стоков. В сегменте китайских марок и вовсе подавляющее большинство - 85-90%.
И если вас это не останавливает, то вот вам несколько советов от представителей финансового сектора. Процентные ставки по автокредитам чаще всего ниже, чем по нецелевым кредитам наличными. Однако ставки – это не единственный показатель, влияющий на итоговую стоимость автокредита и размер переплаты. Помните, что, как правило, автокредиты выдаются на срок не более пяти – семи лет. Здесь важно помнить: чем меньше срок автокредита, тем меньше итоговая переплата. При этом ежемесячный платеж в кредитах с меньшим сроком будет выше.
Так как автокредит – это залоговый продукт, в банке покупателя автомобиля попросят оформить страхование КАСКО. В большинстве банков от полиса можно отказаться, но его наличие снижает ставку. Также снизить ставку можно при оформлении страхования жизни и здоровья. При отказе от всех страховок ставка может вырасти в среднем на 4-6 п. п., а вместе с ней и размер платежа.
Ряд категорий заемщиков может приобрести автомобиль по госпрограмме. Также банки могут предлагать специальные условия на покупку машин конкретной марки в партнерстве с автопроизводителями и автодилерами. Особенно привлекательны такие предложения в так называемых кэптивных банках, созданных автопроизводителями специально для выдачи кредитов на свои машины. Кроме того, подать заявку на кредит можно онлайн. Помимо того, что это быстро и удобно, в некоторых банках вы можете получить скидку к ставке.
При оформлении кредита в автосалоне вам могут предложить скидку на автомобиль, но она может нивелироваться стоимостью дополнительного оборудования и страховок. Также часты случаи, когда в договоре встречается условие о необходимости возврата скидки при досрочном погашении кредита в течение первого месяца. Так, что все это придется иметь ввиду при автокредитовании.
АВТОРСКАЯ РУБРИКА РЕДАКТОРА «32 РАДИО» АЛЕКСАНДРА КАРПОВА
