В России предложили разрешить микрокредитным организациям выдавать ипотеку. Законопроект уже внесли в Госдуму. Мы попытались разобраться, кто из жителей Брянщины сможет получить такой займ и насколько он надёжен.

Не всё так однозначно.

К микрозайму обычно прибегают, когда больше не у кого занять, а деньги нужны срочно. Сумму подобные фирмы выдают небольшую, зато сразу на руки. Ипотечная же история – долгосрочная, в неё придётся вкладывать кровные (а также нервы и душу!) не один год.

И вот, группа сенаторов внесла в Госдуму законопроект, который соединит эти два кредитных явления: микрокредит и ипотеку. Соответствующий документ опубликовали в электронной базе Госдумы, в силу он вступит через 90 дней после публикации.

Но не все микрокредитные конторы попадут под новый закон. Речь идёт только о тех компаниях, где субъект РФ является единственным учредителем или владеет 100% акций или долей.

И решающий момент – такие фирмы могут выдавать жилищный займ только для реализации госпрограмм в регионе. Кроме того, цель кредита не может быть связана с предпринимательской деятельностью.

Какие фирмы смогут выдавать ипотечные займы? Дополнительные требования к ним установит Банк России. Предполагается, что на главном сайте Центробанка появится список «одобренных» микрокредитных компаний.

Получить деньги на жильё посредством таких фирм смогут все нуждающиеся физлица. Правда, не стоит рассчитывать на те же проценты, как если бы микроорганизация выдала привычное «мелочишко на молочишко».

Дело надёжное?

Зачем потребовалась данная инициатива? По мнению экспертов, она позволит повысить конкуренцию на рынке ипотеки.

Однако, чем больше предложений по оформлению ипотеки – тем больше рисков. Предполагается, что за условиями выдачи больших займов микрокредитными организациями будет следить Центробанк. Стало быть, дело надёжное?

Ранее в некоторых регионах действовала похожая схема. При властях существовали организации, уполномоченные госкомпанией ДОМ.РФ, через которые выдавалась ипотека по региональным программам. Однако в начале лета был принят закон, который лишил эти организации прав на выдачу ипотеки.

Такое решение объяснили «необходимостью снижения рисков на рынке жилищного кредитования и многочисленными недобросовестными схемами, которыми пользуются такие организации». Основная претензия авторов документа сводилась к тому, что деятельность подобных организаций не находится на контроле у Банка России.

Выходом из положения и стал новый законопроект. Так, в накладе не останутся те компании, которые добросовестно выполняли свою работу. Предполагается, что получить ипотечный кредит в микрокредитных организациях смогут даже граждане с плохой кредитной историей.

– Микрофинансовые организации – крупные участники рынка небанковских займов, – говорит управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. – Традиционно их принято отождествлять с ростовщиками, которые выдают средства под повышенный процент и на короткий срок. Однако это не обязательно так. Создаваемые субъектами РФ МФК, прежде всего, будут отличаться от банков возможностью предоставления жилищных кредитов социально незащищенным категориям населения. То есть даже граждане с плохой кредитной историей или относительно невысоким уровнем доходов смогут приобрести новую квартиру благодаря нововведению.

В свою очередь Центробанк сообщил, что банки должны будут предупреждать заёмщиков о рисках при оформлении ипотеки. А заёмщики будут подтверждать своей подписью, что получили разъяснения о возможных рисках.

На погашение ипотеки, полученной в микрокредитной организации, можно будет направлять маткапитал и выплату для многодетных семей в 450 тысяч рублей.

К слову, жители Брянской области стали реже обращаться к услугам микрофинансовых организаций. В первом квартале этого года в регионе оформили 12,5 тысячи микрозаймов. Это на 22% меньше, чем за тот же период прошлого года.

Микроипотека на микроквартиры.

Всё бы хорошо, но купить квартиру на первичном рынке в последние годы становится всё сложнее. Площадь квартиры, которую можно приобрести на первичном рынке с тем же размером ежемесячных платежей по ипотеке, за пять лет сократилась аж в 3,2 раза. Такие данные приводят «Известия» со ссылкой на федеральную компанию «Этажи».

– Рост ипотечных ставок и средней стоимости квадратного метра на первичном рынке жилья в России привел к тому, что при том же ежемесячном платеже, первоначальном взносе и сроке кредитования площадь квартиры, которую можно приобрести с тем же ежемесячным платежом, снизилась более чем в три раза. Есть города, где этот показатель оказался еще выше, – заявила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Поражают воображение такие расчёты аналитиков «Этажей». В Омске, при тех же ежемесячных платежах, что и в 2019 году при покупке квартиры в 35 «квадратов», сейчас можно приобрести всего 7 м. кв. Такая вот микроквартира – приближаемся к азиатским стандартам…

ДЛЯ СПРАВКИ:

Микрозайм – небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации. Они также делятся на две категории, от которых зависит максимальная сумма займа:

• микрокредитные компании (МКК) могут выдать клиенту не более 500 тысяч рублей;
• микрофинансовые (МФК) – не более 1 миллиона рублей. Процентная ставка может достигать максимум 0,8% в день и 292% годовых.

Подготовила Ольга Умарова.